Требования и условия для получения кредита пенсионеру в Сбребанке

Выход на пенсию не отменяет простые потребности человека в приобретении материальных благ, в том числе дорогостоящих. У пенсионера также может возникнуть желание приобрести автомобиль, жилье, технику. Но проблема в том, что банки не всегда охотно предоставляют кредиты этой категории населения, учитывая уменьшенные доходы и возраст.

Оформить кредит для пенсионеров в Сбербанке можно на общих основаниях и условиях, которые доступны в 2018 году.

Для получателей пенсии через Сбербанк, кредитные условия более лояльны в плане процедуры оформления и итоговой процентной ставки. В отношении каждого физического лица банк принимает индивидуальное решение, учитывая возраст, объем доходов, кредитную историю, оформленные в банке дебетовые карты и другие характеристики.

Увеличить вероятность получения кредита можно если:

  • Получать пенсию в банке-кредиторе, держать там накопления на депозите.
  • Иметь дополнительный источник дохода, кроме пенсии. Это может быть заработная плата, проценты от размещенных депозитов, другие незапрещенные законом доходы.
  • Оформляя кредит, стоит дополнительно застраховать свое здоровье и жизнь, что особенно актуально для пожилых людей; а также кредитуемый объект, если речь идет об ипотеке.
  • Привлечь созаемщиков и поручителей.

Неработающие пенсионеры также могут претендовать на получение кредита, имея лишь один источник доходов – пенсию.

Виды кредитов

Ипотечный кредит

Получить долгосрочный заем на покупку жилья физическому лицу наиболее сложно, поскольку банк выделяет сразу большую сумму на длительный период. Поэтому, к выдаче ипотечных кредитов банки подходят очень скрупулезно, предъявляя строгие требования к получателям заемных средств.

Ипотечный кредит Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • Длительность кредитного договора: 1–30 лет.
  • Сумма долгосрочного займа может быть от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Индивидуальный размер кредита зависит от первоначального взноса заемщика, его доходов, стоимости приобретаемого объекта, периода кредитования.
  • Кредит выделяется на покупку загородного дома, квартиры в новостройке, вторичного жилья. Возможно получить деньги на строительство дома или рефинансировать уже существующий ипотечный заем, выданный другим банком.
  • Процентная ставка колеблется от 7,4% (для квартир в аккредитованных банком новостройках) до 11% (долгосрочный заем на строительство дома).

Заявка на получение ипотечного кредита рассматривается банком на протяжении 2–5 дней с момента предоставления необходимых документов в бумажной форме. Предварительную заявку можно оставить через сайт.

Без поручителей

Привлечение поручителей вовсе не является обязательным условием для пенсионеров, поскольку подтверждением возврата средств, служит получаемая в Сбербанке пенсия.

Общие условия получения потребительского кредита без поручителей:

  • Кредитовый лимит от 30 000 до 3 миллионов рублей;
  • Срок кредитования может быть от 3 месяцев до 60 месяцев (5 лет);
  • Процентная ставка 12,9%– 19,9% в год. На окончательный размер ставки влияет размер запрашиваемой суммы, срок кредитования, факт получения пенсии через Сбербанк. Если подать заявку через «Сбербанк Онлайн», можно получить более выгодные условия в плане годовых процентов по кредиту.

Под поручительство

В случае наличия поручителей, Сбербанк сможет выделить заемщику больше денег: до 5 миллионов рублей. Поручителей или созаемщиков может быть не более 2-х человек. Процентная ставка 12,9–18,9% годовых. Остальные условия такие же, как и при оформлении займа без поручителей. Выдача кредита осуществляется без комиссии.

Автокредит

В настоящий момент (на начало 2018 года) автокредитование в отдельную программу Сбербанка не выделено.

Автомобиль можно приобрести на средства, предоставленные на условиях потребительского кредита.

Предварительную заявку на потребительский кредит можно подать через «Сбербанк Онлайн» или обратится в колл-центр банка, где специалисты объяснят порядок дальнейших действий.

Требования к заемщикам

Сбербанк установил жесткие рамки относительно возраста заемщика и его трудового стажа.

Возрастной ценз:

  • Максимальный возраст заемщика на момент полного погашения обязательств – не старше 75 лет. Теоретически, женщины пенсионного возраста могут оформить ипотеку максимум на 20 лет, мужчины – на 15. Если при оформлении ипотечного кредита заемщик не может подтвердить свои доходы, граничный возраст снижается до 65 лет.
  • Для получателей иных видов кредитов, граничный возраст – 65 лет. То есть, оформить заем на максимальный срок, может пенсионер не старше 60.

Требования к стажу: работающие пенсионеры, которые получают пенсию в Сбербанке, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж за 5 лет, предшествующие получению кредита, должен составлять не менее полугода.

Необходимые документы

Для рассмотрения Сбербанком кредитной заявки, кредитополучатель должен предоставить следующие документы:

  1. Паспорт, а также любой другой документ подтверждающий личность (водительские права, военный билет, загранпаспорт, свидетельство пенсионного страхования).
  2. Справка о размере назначенной пенсии. Ее не нужно предоставлять, если пенсию пожилой человек получает через Сбербанк. Если пенсионер работает, то дополнительно нужна справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
  3. При оформлении ипотечного договора, также нужны документы на недвижимость: договор купли-продажи, выписка из реестра недвижимости, отчет об оценке, правоустанавливающие документы продавцов жилого объекта, копия свидетельства о регистрации права собственности.

Способы погашения

Кредит, оформленный в Сбербанке, погашается аннуитетным способом. Это значит, что проценты начисляются сразу на всю сумму предоставленных кредитных средств, затем общая сумма задолженности распределяется равномерными платежами на весь период кредитования. Вносить платеж по кредиту следует ежемесячно, сделать это можно через терминалы самообслуживания, «Сбербанк Онлайн», мобильный банкинг или в кассе банка.

Несвоевременное погашение потребительского займа чревато взысканием неустойки в размере 20% от суммы надлежащего ежемесячного платежа. Неустойка по ипотечным кредитам эквивалентна размеру ключевой ставки, которую устанавливает Центральный Банк России.

С октября 2017 года ключевая ставка составляет 8,25% годовых.

 Преимущества и недостатки

Основным преимуществом оформления пенсионером кредита в Сбербанке является упрощенная процедура и лояльный подход.

  • При получении выплат через Сбербанк, нет необходимости предъявлять справку о назначенной пенсии.
  • Кредитные средства могут поступить на карту в течение 2-х часов после одобрения заявки.
  • Удобно погашать полученный заем с пенсионной карты, для этого даже необязательно посещать банк, можно воспользоваться технологиями удаленной оплаты.

Недостатком являются процентные ставки предлагаемые Сбербанком. В других банках пенсионный кредит можно оформить на более выгодных условиях. Так, например, банк «Ренессанс Кредит» может выдать заем пенсионеру под 11,9% годовых.

Кредитные карты для пенсионеров

Кроме кредита наличными, можно оформить также карту с одобренным лимитом средств. Кредитная карта Сбербанка выдается гражданам в возрасте от 21 года до 65 лет. Теоретически, пенсионер может оформить любую кредитную карту из действующих предложений Сбербанка. Кредитный лимит по картам моментального оформления составляет максимум 150 тысяч рублей, по персональным картам – 200 тысяч. Размер лимита устанавливается банком в индивидуальном порядке. Моментальные карты выдаются на год, все остальные – на 3 года. Процентная ставка составляет 23,9% годовых.

Выгоднее всего пенсионеру оформить кредитную карту, за обслуживание которой не взимается комиссия: Classic или Momentum. Если пенсионер одновременно оформил в Сбербанке потребительский кредит, поместил деньги на депозит, и получает там пенсию, он может оформить карту Gold бесплатно.

Есть ещё один вариант оформления займа — вы можете оформить микрозайм для пенсионера в МФО. Деньги поступят к вам уже через 10 минут после заполнения заявки.

Оцените статью:
Требования и условия для получения кредита пенсионеру в Сбребанке
5 (100%) голосов: 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: