3 банка, где быстро и легко оформляют ипотечный кредит людям пенсионного возраста

Сделать подарок своим детям или внукам, поменять условия жизни на более приемлемые на старости лет – это основные причины, по которым пенсионер берет ипотеку.

Приобретение собственной недвижимости – очень ответственный шаг, но не для пенсионеров, ведь эта категория граждан чаще всего ассоциируется у банков с такими чертами характера, как добросовестность и ответственность.

Как бы странно это не звучало, ипотечный кредит для пенсионеров выдается намного чаще, чем среднестатистическим гражданам, а если старики-заемщики еще и работают, то положительный ответ кредитора гарантирован.

Выбор банка

Здание банка

При необходимости получить ипотеку заемщик-пенсионер оказывается на раздорожье выбора – в какой банк обратиться? Этот вопрос иногда ставит граждан в тупик, так как каждый боится сделать что-то не так, принять неправильное решение, вследствие чего оформить невыгодную ипотеку и переплачивать долгие годы.

К вниманию пенсионеров предлагается спектр финансовых структур, которые выдают ипотечные займы пожилым людям на более чем приемлемых условиях.

ВТБ Банк

Лого ВТБ

В связи с нестабильной экономической ситуацией в России, многие банки не способны выдать ипотеку пенсионерам на тех же условиях, на каких бы она была выдана среднестатистическому работающему гражданину.

Кредит гражданину в пожилом возрасте может быть выдан. Правда, его размер оставляет желать лучшего.

Условия и процентные ставки:

  • размер ипотеки – 25 тысяч рублей (в рамках программы «Потребительский кредит на покупку квартиры»);
  • ставка в год – 20%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет;
  • период использования средств – 1–5 лет.

Сбербанк

Лого Сбербанка

Сбербанк входит в тройку самых крупных банковских учреждений страны. Этот показатель обусловлен не только многими годами работы, но и большим количеством клиентов, которые берут займы: как обычные – наличными и на карту, так и более солидные – ипотеку или автокредит.

К пенсионерам у Сбербанка особое отношение – более уважительное и лояльное.

Условия и процентная ставка:

  • размер ипотеки – от 45 тысяч рублей и больше (максимальный размер ипотеки зависит от оценочной стоимости залога);
  • ставка в год – 12%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет;
  • период использования средств – до 30 лет (зависит от суммы и материального положения заемщика, а также от его возраста: если на момент оформления договора пенсионеру будет 67 лет, срок, отведенный на погашение займа, не превысит отметки в 8 лет).

Россельхозбанк

Лого Россельхозбанка

Россельхозбанк не скрывает того, что боится сотрудничать с пенсионерами, так как выдача любого займа гражданину преклонного возраста – это большой риск. Болезнь, потеря трудоспособности, неожиданная травма или смерть могут стать причинами неуплаты долга.

Вследствие долгих рассуждений руководства банка условия, на которых выдают деньги пенсионерам, начали включать ограничения по возрасту и сроку кредитования.

Условия и процентные ставки:

  • размер ипотеки – до 20 миллионов рублей (это максимальная сумма, но чаще всего размер ипотеки для пенсионеров не выше отметки в 12 миллионов рублей);
  • ставка в год – 14,25%;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет (при этом отмечается, что на практике эта отметка гораздо ниже – до 65 лет);
  • период использования средств – 5–7 лет.

Ипотека пенсионерам

Приобрести частный дом за городом, квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или земельный участок в кредит имеет возможность каждый совершеннолетний гражданин России.

Что касается людей пожилого возраста, то они также на это способны – правда, не все, а лишь те, которые определятся с подвидом ипотечного кредита и будут соответствовать всем требованиям конкретной программы ипотечного кредитования.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это требование банков, из-за которого очень часто заемщики получают отрицательный ответ по заявке, ведь не у каждого гражданина (тем более пенсионера) будет «круглая» сумма, внеся которую, тот сможет оформить ипотеку.

Однако не все банковские учреждения требуют от пенсионеров внесения столь солидной суммы. Чтобы сэкономить время читателей, при возникновении у них желания купить недвижимость в кредит наиболее правильным решением будет обратиться в один из следующих банков:

  • ТрансКапиталБанк;
  • РусСтройБанк;
  • СберБанк;
  • СвязьБанк;
  • Банк СГБ;
  • АКИ Банк.

Военная ипотека

Согласно некоторым действующим законодательным актам РФ, получить ипотеку могут военнослужащие как офицеры любого уровня (звания и возраста), так и контрактники.

Считается, что «военная ипотека» – самая выгодная, ведь каждый военнослужащий имеет возможность использовать при необходимости денежные средства из «Ипотечной накопительной системы», что подвластно пенсионеру, ранее имевшему статус «военнослужащего».

Наличие этих самых средств решает почти все вопросы:

  • деньги из ИНС будут внесены на счет банка-кредитора в качестве первоначального платежа по ипотечному займу;
  • деньги из ИНС будут использоваться на протяжении всего периода, отведенного военнослужащему на погашение задолженности.

Заемщику-военному важно до конца срока кредитования работать в той же самой отрасли, ведь смена работы, сокращение или потеря трудоспособности – это причины, по которым оставшуюся сумму займа будет выплачивать заемщик из собственного кошелька, а на помощь государства рассчитывать будет нечего.

Но это касается лишь тех, кто, не оформившись на пенсию, продолжил работать. Если же заемщик – полноценный военный офицер, имеющий подтверждающее удостоверение, ему переживать нет о чем.

По семейной программе

Как таковых семейных программ по ипотечному кредитованию для работающих пенсионеров не разработано, но некоторые банки готовы предоставить возможность семейным пожилым парам купить недвижимость в кредит.

При подписании договора, к примеру, муж должен выступить в роли заемщика, а жена – в роли созаемщика, что увеличит шансы на взятие ипотеки.

При этом стоит быть готовым выполнить такие требования банков:

  • предоставить документальное подтверждение тому, что заемщик и созаемщик находятся в официальном браке (некоторые финансовые структуры требуют, чтобы срок совместного проживания не был ниже отметки в 15 лет);
  • оба пенсионера должны достичь пенсионного возраста, а также предоставить выписки из Пенсионного фонда о размере получаемых пенсий (совокупная сумма ежемесячного дохода стариков имеет значение – чем она выше, тем больше может оказаться сумма ипотечного займа).

Работающим и неработающим

Мало кого удивишь тем, что большинство банков одобрит заявку на получение займа работающему пенсионеру, а не тому, кто получает в качестве дохода мизерную пенсию.

Несмотря на статистику, которая не обрадует пенсионеров без работы, отмечается, что на практике зафиксированы случаи, когда кредитные договоры заключались и с неработающими пожилыми людьми.

Единственное, что в их случае влияет на решение кредитора, – это наличие супруга (супруги) и размер пенсии.

Приобретение недвижимости

Ипотека объединяет в себе целый спектр видов кредитования, ведь покупка недвижимости «на выплату» подразумевает под собой и квартиру в новостройке, и земельный участок, и постройку нового частного дома за городом.

Квартира по ипотеке

Сумма получаемых денежных средств в банке на покупку квартиры зависит не только от материального положения пенсионера и его возраста, но и от того, какая именно квартира интересует клиента – на вторичном рынке или в новостройке.

Чаще всего срок выплаты займа большой – до 30 лет, а его сумма может достигать отметки в 10 миллионов рублей.

Земельный участок или строящийся дом

Очень часто пенсионеры, недавно вышедшие на пенсию, не желают сидеть сложа руки – они хотят что-то делать и о ком-то заботиться. В таких случаях к ним приходит мысль о покупке дачи – вернее, о ее постройке. И если собственных сбережений на возведение небольшого летнего домика хватит, то на покупку земельного участка за городом – нет, особенно если речь идет о Подмосковье.

Благодаря многофункциональности современных ипотечных программ кредитования можно купить земельный участок в кредит. Условия для пенсионеров более чем приемлемые.

В среднем процентная ставка в год будет колебаться на уровне 12%, а срок погашения можно «растянуть» на 30 лет, но это уже зависит от возраста заемщиков на момент подписания договора.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Для начала стоит отметить, что это самый солидный подтип ипотечного кредитования, так как его сумма может достигать 20 миллионов рублей.

Покупка новой или уже обжитой недвижимости где-то за городом требует немалых средств, и это логично.

  1. Во-первых, в частном доме больше комнат (они больше и по объему, если сравнивать с квартирами).
  2. Во-вторых, на территории частного домовладения имеют место дополнительные сельскохозяйственные постройки.
  3. В-третьих, к дому прилагается небольшой земельный участок для ведения сельскохозяйственных работ.

Срок, на который можно получить ссуду, как и в предыдущих вариантах, может достигать 30 лет, а процентная ставка будет выше, чем та, что была бы при покупке квартиры, как минимум на 1%.

Здесь же стоит отметить, что даже семейной паре пенсионеров, которые готовы предоставить под залог займа иное свое недвижимое имущество, будет сложно получить ипотеку без поручителей, имеющих постоянный ежемесячный заработок.

Требования к заемщикам

На сегодняшний день положение ни одного банка не позволит его сотруднику подписать кредитный договор с пенсионером, если тот не будет соответствовать определенным требованиям.

  1. Возраст заемщика – до 75 лет (иногда до 80 лет) на момент погашения задолженности.
  2. Гражданство заемщика – Российская Федерация.
  3. Кредитная история не должна включать погрешностей и просрочек по ранее полученным займам.
  4. Регистрация (место жительства по прописке) – на территории РФ.
  5. Наличие супруга (-и) – желательно.
  6. Наличие официального трудоустройства – не обязательно, но желательно, так как это увеличит шансы на получение положительного ответа от кредитора в отношении поданной заявки.

Необходимые документы

Осуществить процесс по взятию ипотечного долга пенсионерам также не удастся, если они не предоставят сотруднику отдела банка по работе с физическими лицами определенный перечень документов, подтверждающих указанный в анкете заемщика размер дохода и иную персональную информацию:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • справка о доходах по форме банка (для работающих граждан), выписка из Пенсионного фонда Российской Федерации (для неработающих);
  • документ, подтверждающий наличие в собственности у пенсионера:
    • квартиры;
    • частного дома;
    • земельного участка;
    • автомобиля;
    • ценных бумаг;
    • акций;
    • дорогостоящей коллекции;
    • комнаты в общежитии (коммуналке);
    • бизнеса.
  • копия свидетельства о браке (если в роли созаемщика выступает супруг (-а) основного заемщика).

Банк оставляет за собой право при необходимости потребовать какие-либо дополнительные документы, если в процессе проверки предоставленных данных кто-то из сотрудников кредитного отдела усомнится в правильности или достоверности информации.

А также отмечается, что отсутствие того или иного документа – это одна из основных причин, по которым кредитор откажет в получении ипотечного займа.

Обязательное страхование

При оформлении кредита наличными или автозайма банки часто требуют, чтобы заемщик был застрахован, ведь в случае какого-либо происшествия или при утере трудоспособности страховая компания могла погасить задолженность перед банком.

Многие граждане отказываются от страховки, так как она влечет за собой дополнительные расходы.

Что касается пенсионеров, желающих получить ипотеку, то отмечается, что без страховки этого у них не выйдет сразу по нескольким причинам:

  • размер ипотеки чаще всего очень большой, поэтому банк рисковать и верить «на слово» не станет;
  • возраст пенсионеров – это еще один важный аспект: будучи человеком пожилым, заемщик, как бы того не хотел, не может гарантировать свое отличное самочувствие и долголетие на много лет вперед.

Средняя стоимость страхования зависит от таких факторов, как сумма кредита и его срок.

К примеру, в Сбербанке можно застраховать себя от несчастных случаев, повлекших за собой вред здоровью и «летальных моментов» за 1,99% от размера займа. То есть, если размер ипотеки равен 6 миллионам гривен, заемщику придется заплатить за услугу по страхованию 180 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Процедура по оформлению ипотечного займа не такая уж невыполнимая и сложная, как могло бы показаться на первый взгляд, ведь у пенсионеров намного больше шансов взять займы, чем у среднестатистических россиян.

Единственный минус, характерный процессу получения ипотеки пенсионерами, – это отсутствие официального места работы в 96% случаев.

Итак, достоинства, которыми обладают старики, довольно банальны и просты для них самих, но очень значимые и существенные для кредитора.

  1. К гражданам преклонного возраста больше доверия банков, чем ко всем остальным категориям клиентов.
  2. Уже почти все финансовые структуры разработали для пенсионеров индивидуальные кредитные программы, в рамках которых старики кредитуются по более низкой процентной ставке.
  3. Наличие у заемщика жены (мужа) увеличивает шансы на взятие займа.
  4. Поручителями при необходимости могут выступить даже родственники заемщика-пенсионера – начиная с детей и заканчивая внуками.
  5. Официально максимальный возраст на момент погашения не должен превышать отметки в 75 лет, но если пожилой человек выполнит все требования банка, в том числе оформит страховку, максимальный возрастной рубеж может быть для него повышен до 80 лет.
Оцените статью:
3 банка, где быстро и легко оформляют ипотечный кредит людям пенсионного возраста
5 (100%) голосов: 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: